Bank Account: ఈ రోజుల్లో చాలా మంది ఒకటి కంటే ఎక్కువ బ్యాంక్ అకౌంట్లు, క్రెడిట్ కార్డులను ఉపయోగిస్తున్నారు. ఉద్యోగ మార్పు, కొత్త బ్యాంకింగ్ ఆఫర్లు, జీతం ఖాతా మార్పు, డిజిటల్ బ్యాంకింగ్ వంటి కారణాలతో కొత్త అకౌంట్లు తెరవడం సాధారణమైంది. అయితే పాత అకౌంట్లను నిర్వహించడం కష్టంగా మారడంతో చాలామంది వాటిని మూసివేయాలని నిర్ణయిస్తుంటారు. ముఖ్యంగా మినిమమ్ బ్యాలెన్స్ ఛార్జీలు, వార్షిక క్రెడిట్ కార్డ్ ఫీజులు వంటి కారణాలతో పాత ఖాతాలు, కార్డులను క్లోజ్ చేస్తున్నారు. కానీ ఇలా చేయడం వల్ల సిబిల్ (CIBIL) స్కోర్‌పై ప్రభావం పడుతుందా? అనే సందేహం చాలా మందిలో ఉంటుంది.
బ్యాంక్ అకౌంట్ మూసివేస్తే సిబిల్ స్కోర్ తగ్గుతుందా?
సాధారణ సేవింగ్స్ అకౌంట్ లేదా కరెంట్ అకౌంట్ మూసివేయడం వల్ల నేరుగా సిబిల్ స్కోర్‌పై ప్రభావం ఉండదు. ఎందుకంటే సిబిల్ స్కోర్ అనేది ప్రధానంగా మీ రుణాలు, క్రెడిట్ కార్డులు, రీపేమెంట్ చరిత్ర ఆధారంగా లెక్కించబడుతుంది. అయితే ఆ బ్యాంక్ అకౌంట్‌కు లోన్ ఈఎంఐలు, క్రెడిట్ కార్డ్ ఆటో పేమెంట్లు, స్టాండింగ్ ఇన్‌స్ట్రక్షన్లు లింక్ చేసి ఉంటే మాత్రం జాగ్రత్త అవసరం. అకౌంట్ మూసివేసిన తర్వాత చెల్లింపులు విఫలమైతే, ఈఎంఐ ఆలస్యం జరిగి సిబిల్ స్కోర్ దెబ్బతినే అవకాశం ఉంటుంది.
క్రెడిట్ కార్డ్ క్లోజ్ చేస్తే ఎందుకు ప్రభావం పడుతుంది?
క్రెడిట్ కార్డ్ మూసివేయడం మాత్రం చాలా సందర్భాల్లో సిబిల్ స్కోర్‌పై ప్రభావం చూపే అవకాశం ఉంది. దీనికి ప్రధాన కారణం క్రెడిట్ యుటిలైజేషన్ రేషియో (Credit Utilization Ratio) మరియు క్రెడిట్ హిస్టరీ. మీ వద్ద ఉన్న మొత్తం క్రెడిట్ లిమిట్‌లో ఎంత శాతం ఉపయోగిస్తున్నారన్నదే క్రెడిట్ యుటిలైజేషన్ రేషియో.
ఒక ఉదాహరణ చూద్దాం
మీ వద్ద మూడు క్రెడిట్ కార్డులు ఉన్నాయి అనుకుందాం. మొత్తం క్రెడిట్ లిమిట్ – రూ.3 లక్షలు, మొత్తం బకాయి – రూ.60,000.. అప్పుడు మీ క్రెడిట్ వినియోగం 20 శాతం. ఇప్పుడు రూ.1 లక్ష లిమిట్ ఉన్న ఒక కార్డును మూసివేస్తే మొత్తం లిమిట్ రూ.2 లక్షలకు తగ్గిపోతుంది. కానీ బకాయి మాత్రం రూ.60 వేలే ఉంటుంది. అప్పుడు మీ క్రెడిట్ వినియోగం 30 శాతానికి పెరుగుతుంది. సాధారణంగా 30 శాతానికి లోపే క్రెడిట్ వినియోగం ఉండటం మంచిదిగా ఆర్థిక నిపుణులు సూచిస్తారు. వినియోగం ఎక్కువగా ఉంటే రుణదాతలు కొంత రిస్క్‌గా భావించే అవకాశం ఉంటుంది.
పాత క్రెడిట్ కార్డ్ ఎందుకు విలువైనది?
చాలా కాలంగా ఉపయోగిస్తున్న క్రెడిట్ కార్డ్ మీ క్రెడిట్ హిస్టరీ పొడవు (Length of Credit History)ను పెంచుతుంది. సుదీర్ఘ కాలం పాటు సమయానికి చెల్లింపులు చేసిన రికార్డు ఉంటే అది సిబిల్ స్కోర్‌కు సానుకూల అంశంగా పరిగణించబడుతుంది.
అందుకే చాలా పాత క్రెడిట్ కార్డును మూసివేస్తే ఆ ప్రయోజనం కొంత తగ్గే అవకాశం ఉంటుంది.
ఎప్పుడు కార్డ్ క్లోజ్ చేయవచ్చు?
ఈ పరిస్థితుల్లో కార్డ్ క్లోజ్ చేయడం గురించి ఆలోచించవచ్చు. వార్షిక ఫీజు చాలా ఎక్కువగా ఉంటే, కార్డ్‌ను అసలు ఉపయోగించడం లేకపోతే, ఒకేసారి చాలా క్రెడిట్ కార్డులు ఉండి నిర్వహణ కష్టమైతే, మోసపూరిత లావాదేవీల భయం ఎక్కువగా ఉంటే.. అయితే కార్డ్ క్లోజ్ చేసే ముందు మీ మొత్తం క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌పై దాని ప్రభావాన్ని ఒకసారి పరిశీలించడం మంచిది.
బ్యాంక్ అకౌంట్ క్లోజ్ చేసే ముందు తప్పనిసరిగా చేయాల్సిన పనులు
బ్యాంక్ అకౌంట్ మూసివేసే ముందు ఈ అంశాలు తప్పకుండా పరిశీలించాలి. అన్ని ఈఎంఐలు, ఆటో డెబిట్‌లు మరో యాక్టివ్ ఖాతాకు మార్చాలి. యూపీఐ, నెట్ బ్యాంకింగ్, పెట్టుబడులు, ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంలు కొత్త ఖాతాకు అప్‌డేట్ చేయాలి. జీతం, పెన్షన్ లేదా ప్రభుత్వ పథకాల నగదు అదే ఖాతాకు వస్తే ముందుగానే మార్పులు చేయాలి. ఖాతాలో మిగిలిన మొత్తం పూర్తిగా విత్‌డ్రా లేదా బదిలీ చేసుకోవాలి.
నిపుణులు ఏం సూచిస్తున్నారు?
మీ పాత క్రెడిట్ కార్డుకు వార్షిక రుసుము (Annual Fee) లేకపోతే, దానిని పూర్తిగా మూసివేయకుండా అప్పుడప్పుడు చిన్న మొత్తంలో ఉపయోగించి, బిల్లు సమయానికి చెల్లిస్తూ యాక్టివ్‌గా ఉంచడం మంచిదని ఆర్థిక నిపుణులు సూచిస్తున్నారు. ఇలా చేయడం వల్ల క్రెడిట్ హిస్టరీ కొనసాగుతుంది. అదే సమయంలో మీ క్రెడిట్ యుటిలైజేషన్ రేషియో కూడా మెరుగ్గా ఉండే అవకాశం ఉంటుంది.
మొత్తానికి, సేవింగ్స్ బ్యాంక్ అకౌంట్ మూసివేయడం కంటే క్రెడిట్ కార్డ్ మూసివేయడమే సిబిల్ స్కోర్‌పై ఎక్కువ ప్రభావం చూపే అవకాశం ఉంటుంది. కాబట్టి ఎలాంటి నిర్ణయం తీసుకునే ముందు మీ రుణాలు, క్రెడిట్ వినియోగం, చెల్లింపు చరిత్ర, భవిష్యత్తులో రుణ అవసరాలను దృష్టిలో పెట్టుకుని ముందుకు వెళ్లడం ఉత్తమం.
Read also: Polymer Banknotes: భారత్‌లో ప్లాస్టిక్ కరెన్సీ రానుందా? ప్రయోజనాలు, నష్టాలు, ప్రపంచ దేశాల అనుభవం.. పూర్తి వివరాలు
Bank Jobs: PNBలో 545 లోకల్ బ్యాంక్ ఆఫీసర్ పోస్టులు.. ఏపీ, తెలంగాణలోనూ ఖాళీలు.. అర్హతలు, జీతం పూర్తి వివరాలు
Union Bank: యూనియ‌న్ బ్యాంకులో 395 ఆఫీసర్ పోస్టులు.. రూ.1.56 లక్షల వరకు జీతం.. అర్హతలు, ఎంపిక విధానం పూర్తి వివరాలు
