CIBILI Score: ఆర్థిక అవసరాల కోసం చాలా మంది వ్యక్తిగత రుణాలు, గృహ రుణాలు, వాహన రుణాలు వంటి వివిధ రకాల లోన్లు తీసుకుంటారు. కొందరు నిర్ణయించిన గడువు వరకు ఈఎంఐలు చెల్లిస్తే, మరికొందరు వడ్డీ భారం తగ్గించుకునేందుకు లోన్ను గడువు కంటే ముందే పూర్తిగా చెల్లిస్తారు. అయితే, “లోన్ ముందుగానే క్లోజ్ చేస్తే CIBIL స్కోర్ వెంటనే పెరుగుతుంది” అనే అభిప్రాయం చాలా మందిలో ఉంది. కానీ ఇది పూర్తిగా నిజం కాదని బ్యాంకింగ్, క్రెడిట్ నిపుణులు చెబుతున్నారు.
CIBIL స్కోర్ అంటే ఏమిటి?
CIBIL స్కోర్ అనేది ఒక వ్యక్తి రుణాలను ఎలా నిర్వహిస్తున్నాడో తెలియజేసే మూడు అంకెల సంఖ్య. సాధారణంగా 300 నుంచి 900 మధ్య ఉంటుంది. 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ స్కోర్ ఉంటే మంచి క్రెడిట్ ప్రొఫైల్గా బ్యాంకులు పరిగణిస్తాయి. ఈ స్కోర్ ఆధారంగానే భవిష్యత్తులో రుణాలు, క్రెడిట్ కార్డులు మంజూరు చేసే విషయంలో బ్యాంకులు నిర్ణయం తీసుకుంటాయి.
లోన్ ముందే చెల్లిస్తే వెంటనే స్కోర్ పెరగదు
లోన్ను ముందుగానే పూర్తిగా చెల్లించడం మంచి ఆర్థిక నిర్ణయమే. దీనివల్ల వడ్డీ భారం తగ్గుతుంది, రుణ బాధ్యత త్వరగా ముగుస్తుంది.
అయితే, దీనివల్ల CIBIL స్కోర్ వెంటనే పెరుగుతుందని చెప్పడానికి ఆధారాలు లేవు. క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది ఒక్క అంశం ఆధారంగా మారదు. పలు ఆర్థిక అంశాలను పరిశీలించిన తర్వాతే క్రెడిట్ బ్యూరోలు స్కోర్ను లెక్కిస్తాయి.
CIBIL స్కోర్ను ప్రభావితం చేసే ప్రధాన అంశాలు
సకాలంలో EMIలు చెల్లించడం
క్రెడిట్ స్కోర్పై అత్యధిక ప్రభావం చూపేది పేమెంట్ హిస్టరీ. ఒక్క EMI కూడా ఆలస్యం కాకుండా చెల్లించడం మంచి క్రెడిట్ ప్రొఫైల్కు కీలకం.
క్రెడిట్ వినియోగం
క్రెడిట్ కార్డుల లిమిట్లో ఎంత శాతం ఉపయోగిస్తున్నారనేది కూడా ముఖ్యమైన అంశం. సాధారణంగా 30 శాతం లోపు వినియోగం ఆరోగ్యకరంగా భావిస్తారు.
క్రెడిట్ చరిత్ర
ఎన్ని సంవత్సరాలుగా రుణాలు, క్రెడిట్ కార్డులను సక్రమంగా ఉపయోగిస్తున్నారనేది కూడా స్కోర్పై ప్రభావం చూపుతుంది. పాత క్రెడిట్ ఖాతాలను సక్రమంగా నిర్వహించడం ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది.
క్రెడిట్ మిక్స్
హోమ్ లోన్, వాహన రుణం, పర్సనల్ లోన్, క్రెడిట్ కార్డు వంటి విభిన్న రకాల క్రెడిట్ను బాధ్యతాయుతంగా నిర్వహించడం కూడా సానుకూల ప్రభావం చూపుతుంది.
పెండింగ్ అప్పులు
అధిక మొత్తంలో రుణాలు తీసుకోవడం లేదా ఒకేసారి అనేక రుణాలకు దరఖాస్తు చేయడం కూడా స్కోర్పై ప్రతికూల ప్రభావం చూపే అవకాశం ఉంది.
లోన్ ముందుగానే చెల్లించడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు
లోన్ను ప్రీపే చేయడం వల్ల వడ్డీ చెల్లింపుల్లో గణనీయమైన ఆదా ఉంటుంది. ముఖ్యంగా గృహ రుణాల్లో దీర్ఘకాలిక వడ్డీ భారం భారీగా తగ్గుతుంది. అలాగే నెలవారీ EMI భారం తొలగిపోవడంతో నగదు ప్రవాహం మెరుగుపడుతుంది. భవిష్యత్తు పెట్టుబడులు, అత్యవసర నిధుల కోసం ఎక్కువ డబ్బు అందుబాటులో ఉంటుంది. మానసికంగా కూడా రుణభారం నుంచి త్వరగా బయటపడటం వల్ల ఆర్థిక ఒత్తిడి తగ్గుతుంది.
ముందే చెల్లించే ముందు ఈ విషయాలు తెలుసుకోండి
కొన్ని బ్యాంకులు లేదా ఫైనాన్స్ సంస్థలు ప్రీపేమెంట్ ఛార్జీలు లేదా ఫోర్క్లోజర్ ఫీజులు వసూలు చేస్తాయి. కాబట్టి లోన్ను ముందుగానే క్లోజ్ చేసే ముందు మీ రుణ ఒప్పందంలోని నిబంధనలను తప్పనిసరిగా పరిశీలించాలి. కొన్ని సందర్భాల్లో వడ్డీ ఆదా కంటే ప్రీపేమెంట్ ఛార్జీలు ఎక్కువగా ఉంటే వెంటనే క్లోజ్ చేయడం ఆర్థికంగా ప్రయోజనకరం కాకపోవచ్చు.
గృహ రుణాలకు కూడా ఇదే వర్తిస్తుందా?
అవును. హోమ్ లోన్ను ముందుగానే చెల్లిస్తే మొత్తం వడ్డీ చెల్లింపులు గణనీయంగా తగ్గుతాయి. అయితే, దీనివల్ల మాత్రమే CIBIL స్కోర్ పెరుగుతుందని భావించడం సరైంది కాదు. సకాలంలో EMIలు చెల్లించడం, ఇతర క్రెడిట్ బాధ్యతలను సక్రమంగా నిర్వహించడం వంటి అంశాలే దీర్ఘకాలంలో మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ను నిర్మిస్తాయి.
మంచి CIBIL స్కోర్ కోసం ఏమి చేయాలి?
మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ కోసం ప్రతి EMIని గడువులోపు చెల్లించాలి. క్రెడిట్ కార్డులను పరిమితంగా ఉపయోగించాలి. అవసరం లేని రుణాలకు దూరంగా ఉండాలి. ఒకేసారి అనేక లోన్లకు దరఖాస్తు చేయకూడదు. క్రెడిట్ రిపోర్ట్ను క్రమం తప్పకుండా పరిశీలించి ఏవైనా పొరపాట్లు ఉంటే వెంటనే సరిచేయించుకోవాలి.
గుర్తుంచుకోవాల్సిన విషయం
లోన్ను ముందుగానే చెల్లించడం వల్ల వడ్డీ ఆదా, ఆర్థిక స్వేచ్ఛ, మెరుగైన నగదు ప్రవాహం వంటి ప్రయోజనాలు ఖచ్చితంగా లభిస్తాయి. కానీ CIBIL స్కోర్ వెంటనే పెరుగుతుందని భావించడం సరైంది కాదు. మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది ఒకరోజులో ఏర్పడేది కాదు. దీర్ఘకాలం పాటు సకాలంలో చెల్లింపులు చేయడం, బాధ్యతాయుతంగా క్రెడిట్ను ఉపయోగించడం, ఆర్థిక క్రమశిక్షణ పాటించడమే బలమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్కు నిజమైన మార్గమని బ్యాంకింగ్ నిపుణులు సూచిస్తున్నారు.
Read also: Cibil Score: రుణం తీసుకోకపోయినా నెగటివ్ సిబిల్ స్కోర్.. సుప్రీం కోర్టు కీలక జోక్యం
CIBIL Score: సిబిల్ స్కోర్ లేకుంటే ఉద్యోగం కూడా కష్టమేనా? బ్యాంకింగ్ రంగంలో కొత్త ట్రెండ్ ఇదే!
CIBIL Score : సిబిల్ స్కోర్ ఎలా లెక్కిస్తారు? ఏయే అంశాలను పరిగణనలోకి?