Cibil Score : భారతదేశంలో సిబిల్ స్కోర్ (CIBIL Score) అనేది వ్యక్తి క్రెడిట్ హిస్టరీను ఆధారంగా లెక్కించబడే ఒక ముఖ్యమైన క్రెడిట్ రేటింగ్. బ్యాంకులు, ఫైనాన్స్ సంస్థలు, క్రెడిట్ కార్డు కంపెనీలు మీకు లోన్ ఇవ్వాలా లేదా అనేది నిర్ణయించడానికి ఈ స్కోర్ను పరిశీలిస్తాయి. ఈ స్కోర్ 300 నుండి 900 వరకు ఉంటుంది. 750 పైగా స్కోర్ ఉంటే మంచి క్రెడిట్ రికార్డ్గా పరిగణిస్తారు.
🔢 సిబిల్ స్కోర్ లెక్కించే విధానం
సిబిల్ (Credit Information Bureau (India) Limited) మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్లోని డేటా ఆధారంగా ఈ స్కోర్ను లెక్కిస్తుంది. ఇది మీ బ్యాంకులు, NBFCలు, క్రెడిట్ కార్డు కంపెనీల నుండి వచ్చే సమాచారం ఆధారంగా ఉంటుంది. ప్రధానంగా 4 అంశాలు పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు:
1️. పేమెంట్ హిస్టరీ (Payment History) – 35%
మీరు మీ EMIలు, క్రెడిట్ కార్డు బిల్లులు సమయానికి చెల్లించారా లేదా అనేది అత్యంత ముఖ్యమైన అంశం.
ఒకటి రెండు మిస్ అయిన పేమెంట్లు కూడా స్కోర్ను గణనీయంగా తగ్గిస్తాయి.
2️. క్రెడిట్ వినియోగం (Credit Utilization) – 30%
మీకు ఉన్న క్రెడిట్ లిమిట్లో ఎంత శాతం వాడుతున్నారో చూస్తారు.
ఉదాహరణకు, మీ లిమిట్ ₹1,00,000 అయితే ₹30,000 కంటే ఎక్కువగా వినియోగించకపోవడం మంచిది.
ఎక్కువ వినియోగం = రిస్క్ ఎక్కువగా భావిస్తారు.
3️. క్రెడిట్ హిస్టరీ పొడవు (Length of Credit History) – 15%
మీరు ఎంత కాలంగా క్రెడిట్ తీసుకుంటున్నారో కూడా ఒక కీలక అంశం.
పాత అకౌంట్లు, దీర్ఘకాలిక లోన్లు ఉంటే, అవి మీ విశ్వసనీయతను పెంచుతాయి.
4️. క్రెడిట్ మిక్స్ & కొత్త లోన్లు (Credit Mix & New Credit) – 20%
మీ దగ్గర సెక్యూర్డ్ లోన్లు (ఉదా: హౌస్, కార్ లోన్) మరియు అన్సెక్యూర్డ్ లోన్లు (ఉదా: పర్సనల్ లోన్, క్రెడిట్ కార్డు) మధ్య సమతౌల్యం ఉండాలి.
తక్కువ సమయంలో ఎక్కువ లోన్లు లేదా ఇన్విరీలు (multiple inquiries) చేస్తే స్కోర్ తగ్గుతుంది.
💡 సిబిల్ స్కోర్ మెరుగుపరచడానికి చిట్కాలు
అన్ని EMIలు, బిల్లులు సమయానికి చెల్లించండి.
క్రెడిట్ కార్డ్ లిమిట్లో 30% కన్నా తక్కువ వినియోగించండి.
పాత క్రెడిట్ అకౌంట్లను మూసేయకుండా ఉంచండి.
ఒకేసారి చాలా లోన్లు తీసుకోవద్దు.
మీ సిబిల్ రిపోర్ట్ను తరచుగా చెక్ చేసి ఎటువంటి పొరపాట్లు ఉన్నాయో సరిచూడండి.
📊 సిబిల్ స్కోర్ రేంజ్ & అర్థం
స్కోర్ అర్థం
750 – 900 Excellent (లోన్ సులభంగా లభిస్తుంది)
700 – 749 Good (లోన్ ఆమోదం సాధ్యమే)
650 – 699 Fair (కొంత రిస్క్తో ఆమోదం)
550 – 649 Poor (లోన్ తిరస్కరణ అవకాశం ఎక్కువ)
300 – 549 Very Poor (లోన్ ఇవ్వరు)
సిబిల్ స్కోర్ మీ ఆర్థిక ప్రవర్తనను ప్రతిబింబించే అద్దం లాంటిది. సమయానికి చెల్లింపులు, తక్కువ క్రెడిట్ వినియోగం, స్థిరమైన క్రెడిట్ హిస్టరీ మీ స్కోర్ను మెరుగుపరుస్తాయి. మంచి సిబిల్ స్కోర్ ఉన్నవారికి లోన్ వడ్డీ రేట్లు తక్కువగా లభిస్తాయి.
ఇవీ చదవండి: Astrology for Credit: ఆ రోజుల్లో అప్పులు చేస్తే జీవితాంతం తీర్చలేరు.. ఎప్పుడో తెలుసా?
AP Banking Good: ఆంధ్రప్రదేశ్ పనితీరుపై కేంద్ర ప్రభుత్వం ప్రశంసలు