Emergency Fund: జీవితంలో ఎప్పుడు ఏ ఆర్థిక అత్యవసర పరిస్థితి ఎదురవుతుందో ఎవరూ ముందుగా ఊహించలేరు. అకస్మాత్తుగా వైద్య ఖర్చులు, ఉద్యోగ నష్టం, కుటుంబ అవసరాలు లేదా అనుకోని అత్యవసర పరిస్థితులు వచ్చినప్పుడు మనకు మొదటగా ఉపయోగపడేది ఎమర్జెన్సీ ఫండ్. అందుకే ప్రతి వ్యక్తి తప్పనిసరిగా ప్రత్యేక అత్యవసర నిధిని సిద్ధంగా ఉంచుకోవాలని ఆర్థిక నిపుణులు సూచిస్తున్నారు. అయితే చాలామందికి ఉండే ప్రధాన సందేహం ఏమిటంటే — ఈ ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ను ఎక్కడ ఉంచాలి? సేవింగ్స్ ఖాతాలోనా? ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ (FD)లోనా? లేక స్వీప్-ఇన్ FD, మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టాలా?
ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ అంటే ఏమిటి?
ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ అంటే:
అనుకోని పరిస్థితుల్లో ఉపయోగించే ప్రత్యేక డబ్బు
రోజువారీ ఖర్చుల కోసం కాదు
అత్యవసర సమయాల్లో వెంటనే ఉపయోగపడే నిధి
సాధారణంగా:
ఉద్యోగస్తులు 6 నెలల ఖర్చులకు సరిపడే మొత్తాన్ని
వ్యాపారులు లేదా ఫ్రీలాన్సర్లు 9-12 నెలల ఖర్చులను
ఎమర్జెన్సీ ఫండ్గా ఉంచుకోవాలని నిపుణులు సూచిస్తున్నారు.
మొత్తం డబ్బు సేవింగ్స్ ఖాతాలో పెట్టడం మంచిదేనా?
ఆర్థిక నిపుణుల అభిప్రాయం ప్రకారం, అత్యవసర నిధిలో కొంత భాగాన్ని ఎప్పుడూ సేవింగ్స్ ఖాతాలో ఉంచడం తప్పనిసరి.
ఎందుకంటే:
డబ్బు వెంటనే అందుబాటులో ఉంటుంది
24/7 ATM లేదా UPI ద్వారా ఉపయోగించవచ్చు
వైద్య అత్యవసర పరిస్థితుల్లో వెంటనే ఉపసంహరించుకోవచ్చు
ఉదాహరణకు:
అర్ధరాత్రి ఆసుపత్రి ఖర్చులు వచ్చినప్పుడు FD బ్రేక్ చేయడం కంటే సేవింగ్స్ అకౌంట్లో డబ్బు ఉండటం చాలా ఉపయోగకరం.
కానీ సేవింగ్స్ అకౌంట్లో లోపం ఏమిటి?
సేవింగ్స్ అకౌంట్లో ప్రధాన సమస్య తక్కువ వడ్డీ.
ప్రస్తుతం చాలా బ్యాంకులు:
2.5% నుంచి 4% వరకు మాత్రమే వడ్డీ ఇస్తున్నాయి
దీంతో:
ద్రవ్యోల్బణం ప్రభావం వల్ల డబ్బు విలువ తగ్గుతుంది
దీర్ఘకాలంలో పెద్దగా లాభం ఉండదు
అందుకే మొత్తం ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ను సేవింగ్స్ ఖాతాలో ఉంచకూడదని నిపుణులు సూచిస్తున్నారు.
స్వీప్-ఇన్ FD అంటే ఏమిటి?
ఇటీవల కాలంలో “స్వీప్-ఇన్ FD” మంచి ప్రత్యామ్నాయంగా మారుతోంది.
ఇది ఎలా పనిచేస్తుంది?
ఖాతాలో అవసరానికి మించిన డబ్బు ఆటోమేటిక్గా FDగా మారుతుంది
అవసరమైనప్పుడు మళ్లీ సేవింగ్స్ ఖాతాకు వస్తుంది
FD వడ్డీ ప్రయోజనం కూడా లభిస్తుంది
దీని ప్రయోజనాలు:
సేవింగ్స్ ఖాతా కంటే ఎక్కువ వడ్డీ
తక్షణ లిక్విడిటీ
భారీ పెనాల్టీలు ఉండవు
డబ్బు అవసరమైనప్పుడు వెంటనే ఉపయోగించుకోవచ్చు
అందుకే అత్యవసర నిధులకు ఇది మంచి ఎంపికగా భావిస్తున్నారు.
FDలో డబ్బు పెట్టడం ఎవరికి మంచిది?
తక్కువ పన్ను శ్రేణిలో ఉన్నవారికి, వయోవృద్ధులకు సాంప్రదాయ FDలు ఇప్పటికీ సురక్షితమైన ఎంపికగా నిపుణులు చెబుతున్నారు.
FDల ప్రయోజనాలు:
స్థిరమైన వడ్డీ
తక్కువ రిస్క్
పెట్టుబడిపై స్పష్టత
సీనియర్ సిటిజన్లకు అదనపు వడ్డీ
అయితే:
FD బ్రేక్ చేస్తే పెనాల్టీ ఉండొచ్చు
మొత్తం డబ్బు వెంటనే అందుబాటులో ఉండకపోవచ్చు
అందుకే మొత్తం ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ను FDలో పెట్టడం కంటే విభజించి ఉంచడం మంచిదని సూచిస్తున్నారు.
అధిక పన్ను శ్రేణిలో ఉన్నవారు ఏం చేయాలి?
30% టాక్స్ స్లాబ్లో ఉన్నవారికి FD వడ్డీపై ఎక్కువ పన్ను పడుతుంది.
అలాంటి వారు:
ఆర్బిట్రేజ్ ఫండ్లు
హైబ్రిడ్ ఫండ్లు
లిక్విడ్ ఫండ్లు
వంటి ప్రత్యామ్నాయాలను పరిశీలించవచ్చని ఆర్థిక నిపుణులు చెబుతున్నారు.
వీటి ప్రయోజనాలు:
పన్ను భారం తగ్గే అవకాశం
FD కంటే మెరుగైన రాబడులు
కొంత స్థిరత్వం
కానీ గుర్తుంచుకోవాల్సింది:
డబ్బు చేతికి రావడానికి 1-2 రోజులు పట్టవచ్చు
మార్కెట్ రిస్క్ కొంత ఉంటుంది
అందుకే పూర్తి అత్యవసర నిధిని ఇలాంటి ఫండ్లలో పెట్టడం సరైంది కాదు.
సరైన ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ ప్లాన్ ఎలా ఉండాలి?
నిపుణుల సూచనల ప్రకారం:
ఒక ఆదర్శ ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ విభజన:
30% – సేవింగ్స్ అకౌంట్
40% – స్వీప్-ఇన్ FD
20% – స్వల్పకాలిక FD
10% – లిక్విడ్/ఆర్బిట్రేజ్ ఫండ్
ఈ విధంగా విభజిస్తే:
లిక్విడిటీ ఉంటుంది
వడ్డీ లాభం కూడా లభిస్తుంది
పన్ను భారం తగ్గుతుంది
ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ ఒక్కటే సరిపోదు
ఆర్థిక నిపుణుల ప్రకారం ఎమర్జెన్సీ ఫండ్తో పాటు మరికొన్ని భద్రతా చర్యలు కూడా అవసరం.
అవి:
హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్
సరిపడే క్రెడిట్ కార్డ్ లిమిట్
బంగారం వంటి లిక్విడ్ ఆస్తులు
ఇవి కూడా అత్యవసర పరిస్థితుల్లో ఆర్థిక ఒత్తిడిని తగ్గించడంలో సహాయపడతాయి.
ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ అనేది కేవలం సేవింగ్స్ కాదు.. అది ఆర్థిక భద్రతకు బలమైన రక్షణ కవచం. డబ్బును ఎక్కడ ఉంచాలో నిర్ణయించే ముందు:
మీ ఆదాయం
పన్ను శ్రేణి
కుటుంబ బాధ్యతలు
తక్షణ నగదు అవసరాలు
వంటి అంశాలను తప్పనిసరిగా పరిగణలోకి తీసుకోవాలి.
సరైన ప్రణాళికతో ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ను నిర్వహిస్తే, అనుకోని పరిస్థితుల్లో అప్పుల బారిన పడకుండా సురక్షితంగా బయటపడే అవకాశం ఉంటుంది.
ఇవీ చదవండి: Michael Jackson: ‘మైఖేల్’ బయోపిక్ సంచలనం: నెగిటివ్ టాక్ ఉన్నా మూడు రోజుల్లోనే రూ.2000 కోట్లకు పైగా వసూళ్లు!
Texas Hanuman Temple: టెక్సాస్లో హనుమాన్ ఆలయం వైరల్: ‘జాబ్ వీసాల కోసం ప్రార్థనలు’ వ్యాఖ్యలతో వివాదం
Rythu Bharosa Funds: తెలంగాణ రైతులకు శుభవార్త.. మార్చి 22 నుంచి రైతు భరోసా నిధుల జమ