Gold Loan: ఇటీవల బంగారం ధరలు రికార్డు స్థాయికి చేరుకున్న తర్వాత కొంత తగ్గుముఖం పట్టినా, బంగారానికి ఉన్న విలువ మాత్రం ఏమాత్రం తగ్గలేదు. ఆభరణంగా మాత్రమే కాకుండా అత్యవసర పరిస్థితుల్లో ఆర్థిక భరోసా కల్పించే ఆస్తిగా కూడా బంగారం కీలక పాత్ర పోషిస్తోంది. విద్య, వైద్యం, వ్యాపారం, వ్యవసాయం లేదా కుటుంబ అవసరాల కోసం చాలా మంది ఇప్పుడు గోల్డ్ లోన్ వైపు మొగ్గు చూపుతున్నారు.
బ్యాంకులు, నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు (NBFCలు) తక్కువ సమయంలో రుణం మంజూరు చేయడం, తక్కువ పత్రాలతోనే లోన్ ఇవ్వడం వల్ల గోల్డ్ లోన్లకు డిమాండ్ వేగంగా పెరుగుతోంది. అయితే రుణం తీసుకునే ముందు కొన్ని ముఖ్యమైన విషయాలు తెలుసుకోకపోతే అదనపు భారం పడే అవకాశం ఉందని ఆర్థిక నిపుణులు హెచ్చరిస్తున్నారు.
భారత్లో వేగంగా పెరుగుతున్న గోల్డ్ లోన్లు
ఇటీవలి సంవత్సరాల్లో గోల్డ్ లోన్ల వినియోగం గణనీయంగా పెరిగింది. బంగారం ధరలు పెరగడంతో అదే ఆభరణాలపై గతంతో పోలిస్తే ఎక్కువ రుణం పొందే అవకాశం ఏర్పడింది. రిటైల్ రుణాల్లో కూడా గోల్డ్ లోన్ల వాటా పెరుగుతుండటం, అత్యవసర నగదు అవసరాలకు ప్రజలు వీటినే ఎక్కువగా ఎంచుకుంటున్నారని తాజా మార్కెట్ నివేదికలు సూచిస్తున్నాయి.
గోల్డ్ లోన్ తీసుకునే ముందు తప్పక గుర్తుంచుకోవాల్సిన 10 విషయాలు
1. కేవలం ఎక్కువ లోన్ వస్తోందని వెంటనే నిర్ణయం తీసుకోవద్దు
చాలామంది ఎంత ఎక్కువ రుణం వస్తుందనే విషయానికే ప్రాధాన్యం ఇస్తారు. కానీ తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని కూడా ముందుగా అంచనా వేయాలి.
2. వడ్డీ రేటుతో పాటు మొత్తం ఖర్చు కూడా చూడాలి
గోల్డ్ లోన్పై:
వడ్డీ
ప్రాసెసింగ్ ఫీజు
గోల్డ్ వాల్యుయేషన్ ఛార్జీలు
డాక్యుమెంట్ ఛార్జీలు
రిన్యూవల్ ఫీజు
ఆలస్య చెల్లింపు జరిమానా
వంటి అదనపు ఖర్చులు ఉండొచ్చు.
అందుకే కేవలం వడ్డీ రేటు కాకుండా Annual Percentage Rate (APR) కూడా తప్పకుండా పరిశీలించాలి.
3. బ్యాంకులు, NBFCల వడ్డీ రేట్లను పోల్చండి
సాధారణంగా:
బ్యాంకులు తక్కువ వడ్డీతో రుణాలు అందించే అవకాశం ఉంటుంది.
NBFCల్లో వడ్డీ కొంత ఎక్కువగా ఉండొచ్చు.
అందుకే ఒకే సంస్థ వద్ద కాకుండా కనీసం మూడు లేదా నాలుగు సంస్థల ఆఫర్లను పోల్చి నిర్ణయం తీసుకోవడం మంచిది.
4. మీకు సరిపోయే రీపేమెంట్ విధానాన్ని ఎంచుకోండి
గోల్డ్ లోన్లలో ప్రధానంగా రెండు రకాల చెల్లింపు విధానాలు ఉంటాయి.
నెలవారీ EMI
బుల్లెట్ రీపేమెంట్
మీ నెలవారీ ఆదాయం, ఖర్చులను బట్టి మీకు అనుకూలమైన విధానాన్ని ఎంచుకోవాలి.
5. వడ్డీని సకాలంలో చెల్లించండి
వడ్డీని ఆలస్యంగా చెల్లిస్తే:
అదనపు వడ్డీ పడే అవకాశం ఉంటుంది.
జరిమానాలు విధించవచ్చు.
మొత్తం రుణభారం పెరుగుతుంది.
అందుకే చెల్లింపు తేదీలను ముందుగానే ప్లాన్ చేసుకోవాలి.
6. బంగారం విలువ ఎలా లెక్కిస్తారో తెలుసుకోండి
బంగారం స్వచ్ఛత (క్యారెట్), బరువు, మార్కెట్ ధర ఆధారంగా రుణ పరిమితి నిర్ణయిస్తారు.
అన్ని ఆభరణాలకు ఒకే రకమైన విలువ నిర్ణయించరు.
7. ముందుగానే లోన్ క్లోజ్ చేస్తే ఛార్జీలు ఉన్నాయా?
కొన్ని సంస్థలు ముందుగానే రుణం పూర్తిగా చెల్లిస్తే అదనపు ఛార్జీలు విధించే అవకాశం ఉంటుంది.
రుణం తీసుకునే ముందు ఈ నిబంధనలను స్పష్టంగా తెలుసుకోవాలి.
8. డిఫాల్ట్ అయితే ఏమవుతుంది?
రుణాన్ని సకాలంలో చెల్లించకపోతే:
నోటీసులు జారీ చేస్తారు.
చివరకు తాకట్టు పెట్టిన బంగారాన్ని వేలం వేయవచ్చు.
అందుకే రుణ ఒప్పందంలోని అన్ని షరతులను పూర్తిగా చదవాలి.
9. RBI నిబంధనలు తెలుసుకోవాలి
రిజర్వ్ బ్యాంక్ మార్గదర్శకాల ప్రకారం:
వేలానికి ముందు రుణగ్రహీతకు సమాచారం ఇవ్వాలి.
బంగారానికి కనీస రిజర్వ్ ధర నిర్ణయించాలి.
వేలం తర్వాత రుణ బకాయిలు తీర్చిన అనంతరం మిగిలిన మొత్తం ఉంటే అది రుణగ్రహీతకే తిరిగి చెల్లించాలి.
10. అవసరమైనంత మాత్రమే రుణం తీసుకోండి
అర్హత ఉందని అవసరానికి మించి రుణం తీసుకోవడం మంచిది కాదు.
ఎంత తక్కువ రుణం తీసుకుంటే అంత తక్కువ వడ్డీ చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.
గోల్డ్ లోన్ వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు
త్వరగా రుణం మంజూరు అవుతుంది.
తక్కువ డాక్యుమెంట్లు సరిపోతాయి.
క్రెడిట్ స్కోర్ ప్రభావం తక్కువగా ఉంటుంది.
వ్యక్తిగత రుణాలతో పోలిస్తే వడ్డీ తక్కువగా ఉండే అవకాశం ఉంటుంది.
విద్య, వైద్యం, వ్యాపారం, వ్యవసాయం వంటి అవసరాలకు ఉపయోగించుకోవచ్చు.
ఎవరికి గోల్డ్ లోన్ సరైన ఎంపిక?
ఈ పరిస్థితుల్లో గోల్డ్ లోన్ మంచి ఎంపికగా ఉండొచ్చు.
అత్యవసర నగదు అవసరం ఉన్నప్పుడు
తక్కువ కాలానికి రుణం అవసరమైనప్పుడు
అధిక వడ్డీ ఉన్న వ్యక్తిగత రుణాలకు ప్రత్యామ్నాయం కోరుతున్నప్పుడు
తాత్కాలిక ఆర్థిక ఇబ్బందులను ఎదుర్కొంటున్నప్పుడు
బంగారంపై రుణం తీసుకోవడం త్వరగా నిధులు సమకూర్చుకునే మంచి మార్గమే. అయితే కేవలం ఎక్కువ రుణం వస్తోందనే కారణంతో నిర్ణయం తీసుకోవడం సరికాదు. వడ్డీ రేటు, APR, అదనపు ఛార్జీలు, రీపేమెంట్ విధానం, రుణ ఒప్పందంలోని నిబంధనలు, RBI మార్గదర్శకాలు వంటి అంశాలను పూర్తిగా అర్థం చేసుకున్న తర్వాతే గోల్డ్ లోన్ తీసుకోవడం ఉత్తమం. సరైన ప్రణాళికతో రుణం తీసుకుంటే బంగారం మీకు ఆర్థిక భద్రతను అందిస్తుంది.
ఇవీ చదవండి: Gold Loan: తాకట్టు పెట్టిన బంగారు నగలు తిరిగి రావాలంటే.. శుక్రవారం పరిహారం చేస్తే ఫలితం ఉంటుందా?
1 Gram Gold: గ్రాము గోల్డ్ జ్యువెలరీలో నిజంగా బంగారం ఉంటుందా? చాలామంది నమ్మే అపోహ ఇదే!
Gold Loan Good News: రైతులకు బ్యాంక్ ఆఫ్ బరోడా గుడ్ న్యూస్.. అగ్రి గోల్డ్ లోన్పై భారీ ప్రయోజనాలు.. రూ.50 లక్షల వరకు రుణం!