Personal Finance: నెలకు లక్ష రూపాయలు సంపాదించినా నెలాఖరుకు బ్యాంక్ బ్యాలెన్స్ సున్నా కావడం, జీతం వచ్చిన కొద్ది రోజుల్లోనే డబ్బు అయిపోవడం, అత్యవసర పరిస్థితుల్లో అప్పులు చేయాల్సి రావడం.. ప్రస్తుతం చాలా మంది ఎదుర్కొంటున్న సాధారణ సమస్యలు. మంచి ఆదాయం ఉన్నప్పటికీ ఆర్థిక క్రమశిక్షణ లేకపోవడం వల్ల పొదుపులు పెరగకపోవడం కూడా ప్రధాన కారణంగా నిపుణులు చెబుతున్నారు.
ఇలాంటి పరిస్థితులను అధిగమించేందుకు ప్రపంచవ్యాప్తంగా పలువురు వ్యక్తిగత ఆర్థిక నిపుణులు సూచిస్తున్న “4 బ్యాంక్ అకౌంట్స్ స్ట్రాటజీ” ప్రస్తుతం సోషల్ మీడియాలో వైరల్ అవుతోంది. ఈ పద్ధతి ఆదాయం, ఖర్చులు, పెట్టుబడులు, అత్యవసర నిధిని వేర్వేరుగా నిర్వహించేలా రూపొందించబడింది. ఇది తప్పనిసరి నియమం కాకపోయినా, డబ్బును క్రమబద్ధంగా నిర్వహించడానికి ఉపయోగపడే ఒక ఆర్థిక పద్ధతిగా పరిగణించవచ్చు.
ఎందుకు నాలుగు బ్యాంక్ ఖాతాలు?
చాలామంది ఒకే బ్యాంక్ ఖాతాను జీతం, ఖర్చులు, EMIలు, పెట్టుబడులు, పొదుపుల కోసం ఉపయోగిస్తుంటారు. దీంతో డబ్బు ఎక్కడ ఖర్చవుతోందో స్పష్టంగా అర్థం కాకపోవచ్చు.
నాలుగు వేర్వేరు ఖాతాలు ఉంటే…
* ఖర్చులపై నియంత్రణ పెరుగుతుంది.
* పొదుపు చేయడం అలవాటవుతుంది.
* పెట్టుబడులు క్రమం తప్పకుండా కొనసాగుతాయి.
* అత్యవసర పరిస్థితుల్లో అప్పులు చేసే అవసరం తగ్గుతుంది.
1. ఆదాయ ఖాతా (Income Account)
ఇది మీ ప్రధాన బ్యాంక్ ఖాతా.
ఈ ఖాతాలోకి:
* జీతం
* వ్యాపార ఆదాయం
* ఫ్రీలాన్సింగ్ ఆదాయం
* అద్దె ఆదాయం
* ఇతర ఆదాయాలు అన్నీ రావాలి.
ఆదాయం వచ్చిన వెంటనే మిగతా మూడు ఖాతాలకు ముందే నిర్ణయించిన మొత్తాన్ని బదిలీ చేయడం ఈ విధానంలో కీలకం.
2. పెట్టుబడి ఖాతా (Investment Account)
ఆర్థిక నిపుణులు చెప్పే అత్యంత ముఖ్యమైన సూత్రం…
“ముందుగా మీ భవిష్యత్తు కోసం డబ్బు కేటాయించండి.”
ఆదాయం వచ్చిన వెంటనే మీ సామర్థ్యాన్ని బట్టి:
* 5%
* 10%
* 20%
* లేదా 30%
వరకు ఈ ఖాతాలో ఉంచవచ్చు.
ఈ డబ్బును ఎక్కువ రోజులు ఖాతాలో ఉంచకుండా…
* SIP
* Mutual Funds
* PPF
* NPS
* Sukanya Samriddhi Yojana
* Fixed Deposit (లక్ష్యాన్ని బట్టి)
వంటి పెట్టుబడి మార్గాల్లో పెట్టవచ్చు.
3. నెలవారీ ఖర్చుల ఖాతా (Expense Account)
ఈ ఖాతా నుంచే అన్ని రోజువారీ ఖర్చులు నిర్వహించాలి.
ఉదాహరణకు:
* ఇంటి అద్దె
* EMIలు
* కరెంట్ బిల్లు
* గ్యాస్
* కిరాణా
* పెట్రోల్
* పిల్లల స్కూల్ ఫీజులు
* మొబైల్, ఇంటర్నెట్ బిల్లులు
* వినోదం
ఈ ఖాతాలో ఉన్న మొత్తాన్ని మాత్రమే ఖర్చు చేయాలనే అలవాటు పెంచుకుంటే అనవసర ఖర్చులు గణనీయంగా తగ్గే అవకాశం ఉంటుంది.
4. అత్యవసర నిధి ఖాతా (Emergency Fund Account)
ప్రతి కుటుంబానికి అత్యవసర నిధి తప్పనిసరిగా ఉండాలని ఆర్థిక నిపుణులు సూచిస్తుంటారు.
ఈ నిధి ఉపయోగపడే సందర్భాలు:
* ఉద్యోగం కోల్పోతే
* అనారోగ్యం
* ప్రమాదం
* వ్యాపార నష్టం
* కుటుంబ అత్యవసర పరిస్థితులు
సాధారణంగా 3 నుంచి 6 నెలల ఖర్చులకు సరిపడే మొత్తాన్ని ఈ ఖాతాలో ఉంచడం మంచిదిగా భావిస్తారు.
ఉదాహరణకు:
* నెల ఖర్చు రూ.50,000 అయితే…
* కనీసం రూ.1.5 లక్షల నుంచి రూ.3 లక్షల వరకు అత్యవసర నిధి ఉండటం మంచిది.
ఒక ఉదాహరణ చూద్దాం
మీ నెలవారీ ఆదాయం రూ.80,000 అయితే…
* ఆదాయ ఖాతా → రూ.80,000
* పెట్టుబడులు → రూ.16,000 (20%)
* అత్యవసర నిధి → రూ.8,000 (10%)
* నెలవారీ ఖర్చులు → రూ.56,000 (70%)
ఇది కేవలం ఒక ఉదాహరణ మాత్రమే. ప్రతి ఒక్కరూ తమ అవసరాలకు అనుగుణంగా శాతాలను మార్చుకోవచ్చు.
ఈ పద్ధతి వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు
* ఖర్చులపై పూర్తి నియంత్రణ
* క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడులు
* అత్యవసర సమయాల్లో ఆర్థిక భరోసా
* క్రెడిట్ కార్డులు, వ్యక్తిగత రుణాలపై ఆధారపడే పరిస్థితి తగ్గడం
* దీర్ఘకాలంలో సంపద పెరిగే అవకాశం
* కుటుంబ ఆర్థిక ప్రణాళిక సులభతరం కావడం
గుర్తుంచుకోవాల్సిన విషయాలు
ఈ 4 బ్యాంక్ ఖాతాల వ్యూహం ఒక వ్యక్తిగత ఆర్థిక నిర్వహణ పద్ధతి మాత్రమే. ఇది చట్టబద్ధమైన నియమం కాదు. ప్రతి ఒక్కరి ఆదాయం, కుటుంబ బాధ్యతలు, రుణాలు, పెట్టుబడి లక్ష్యాలు వేర్వేరుగా ఉంటాయి. కాబట్టి మీ పరిస్థితులకు అనుగుణంగా శాతాలను మార్చుకోవచ్చు.
అలాగే అత్యవసర నిధిని అధిక రిస్క్ ఉన్న పెట్టుబడుల్లో ఉంచకుండా, అవసరమైనప్పుడు వెంటనే తీసుకునేలా సేవింగ్స్ అకౌంట్, ఫ్లెక్సీ డిపాజిట్ లేదా లిక్విడ్ ఫండ్ వంటి సులభంగా అందుబాటులో ఉండే సాధనాల్లో ఉంచడం మంచిది. పెట్టుబడులు చేసే ముందు మీ రిస్క్ సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేసి, అవసరమైతే అర్హత కలిగిన ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించడం ఉత్తమం.
డబ్బు ఎక్కువ సంపాదించడం మాత్రమే ఆర్థిక విజయానికి సరిపోదు. **డబ్బును సరైన విధంగా విభజించడం, ఖర్చులను నియంత్రించడం, క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడులు పెట్టడం, అత్యవసర నిధిని సిద్ధం చేసుకోవడం** వంటి అలవాట్లే దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక భద్రతకు బలమైన పునాది వేస్తాయి. 4 బ్యాంక్ ఖాతాల వ్యూహం అలాంటి ఆర్థిక క్రమశిక్షణను పెంపొందించేందుకు ఉపయోగపడే ఒక సులభమైన మార్గంగా చెప్పవచ్చు.
ఇవీ చదవండి: Financial Horoscope: రాబోయే 2 నెలలు ఈ రాశివారు ఖర్చుల విషయంలో అప్రమత్తంగా ఉండాలి
Bajaj Finance Share : బజాజ్ ఫైనాన్స్ షేరు ధర 90% పడిపోయిందా? అసలు విషయం ఇదే!
Bajaj Finance : బజాజ్ ఫైనాన్స్ షేరు భారీగా పతనమైందా? వాస్తవం ఏంటి?